公积金贷款和商业住房贷款有什么区别？

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现在，很多用人单位会为在职员工缴纳住房公积金。因此，对于缴纳了住房公积金的朋友来说，在办理房贷时就有了更多的选择，其中包括住房公积金贷款和商业住房贷款。那么，这两类贷款有什么不同点呢?下面小编就来给大家介绍一下。

1、住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低。五年(含五年)以下公积金贷款年利率为3.6% ，商业银行同期个人住房贷款利率为 4.77% ;五年以上住房公积金住房贷款年利率为 4.05% ，商业银行同期个人住房贷款利率为 5.04% 。

2、贷款对象的条件要求不同。公积金贷款对象需要是北京公积金系统公积金缴存人;商业住房贷款不需要是公积金缴存人。

3、对贷款人年龄的限制不同。一般来讲商业银行个人住房贷款有年龄上限;而公积金住房贷款没有年龄的限制。

4、可贷额度有所不同。商业银行住房贷款最高可以贷到房屋总价的 80% ，根据所购住房性质不同，住房公积金贷款可以贷到房屋总价的 95% 或 90% 。

5、贷款的担保方式不同。商业银行贷款一般是在房产证抵押登记前采用开发商阶段性连带责任保证担保方式，在抵押登记后采用抵押的担保方式;公积金贷款担保方式主要是北京市住房贷款担保中心所提供的连带责任担保。

6、所需要费用不同。商业银行住房贷款一般需要律师费用、保险费用;北京市住房贷款担保中心办理住房公积金住房贷款一般只需要担保费和评估费。

7、贷款可申请的最高额度不同。对单笔贷款最高额度规定不同，一般来说，商业银行住房贷款对单笔贷款最高额度没有规定;而公积金贷款目前最高只能够贷 40 万。

8、北京住房公积金管理中心为住房公积金贷款的借款人统一向中国太平洋财产保险股份有限公司北京分公司购买了个人抵押商品住房保险。保险融合了财产损失保险和人身意外伤害保险两方面的内容，使借款人免费享受到保险;而一般商业银行住房贷款，借款人无法免费享受这方面的保险。

通过小编的介绍，相信大家对于这两类贷款的不同点也有了一定的了解了，希望小编的介绍可以给大家带来帮助。