克隆390多张银行卡 “养肥”后盗刷800万元

幸运星

　 以高薪招聘刚刚走出校园的90后女大学毕业生，并利用她的身份开“黑店”，70后犯罪嫌疑人则躲在背后，通过改装后的POS机，疯狂窃取众多主顾们390多张银行卡信息和密码。“养卡”半年后，犯罪嫌疑人关掉店铺，找到同道“老友”，在广东东莞、深圳、湖南永州，甚至到台湾等地或刷卡消费，或在ATM机上大肆取现，盗窃众多主顾们银行卡里的资金，合计高达人民币800余万元。

　　7月19日，天河警方雷霆出击，成功打掉这个利用技术手段窃取银行卡信息、复制银行卡实施盗窃的高科技跨境专业诈骗犯罪团伙。

　　报警 卡不离身却被盗刷200万

　　今年1月11日，公司老板李某床头的手机里传来两声短信提示音。短信显示，其持有的一张银行卡刚刚进行了刷卡消费。李老板爬起身，在衣服里摸出钱包，发现这张银行卡正“乖乖”地躺在钱包的夹层中。他忙不迭地转身抓起手机，仔细查看收到的服务短信。这一细看，登时被惊出一身冷汗——这张银行卡里的资金被人分两笔刷卡消费，合计人民币2041300元。

　　接报后，天河警方立即从经侦大队、相关派出所抽调精干警力组成专案组展开侦查。根据李老板提供的资料，专案组民警立即调取了该银行卡内资金的转移记录，发现自1月11日案发后，该银行卡内的全部人民币200余万元的资金在跨行经过两个外地的中间账户后，迅速被分散转进了几十个不同账户，并被人在数个不同地点的银行ATM机上取现，地点涉及广东东莞、深圳和湖南永州，甚至台湾等地。

　　侦查 以粤通卡充值为幌窃信息

　　银行卡被盗刷，首先得里面的信息被窃取，可李老板一口咬定这张银行卡没有在银行柜台外的消费刷卡记录。唯有的一次，是他曾于2012年9月21日在“广州市天河区某不锈钢加工部”的一部POS机上消费过。据李老板回忆，当时他曾在那里用这张银行卡给自己的粤通卡充值过。

　　专案组民警通过深入侦查，发现以“广州市天河区某不锈钢加工部”申请的POS机实际共刷卡300余张，其中已有19名持卡人的20张银行卡被盗刷，金额高达760余万元。顺藤摸瓜，专案组民警发现该POS机实际摆放在“广州市天河区某百货店”内，店内仅有粤通卡充值业务，而该百货店的人居然是一名刚刚走出校园的90后女大学毕业生刘某。同时，专案组民警还核查到，这名女生还曾以百货店名义申请了另外一台POS机，而且这部POS机也曾刷卡14张，其中1名持卡人的1张银行卡被盗刷，金额达人民币40.95万元。

　　专案组民警立即对该名女大学毕业生进行核查，一举挖出了神秘的“幕后老板”——犯罪嫌疑人杨某。

　　杨某，男，35岁，湖南省永州市人。据其交代，其原在广东东莞打工，2011年得知有“克隆银行卡”的新型犯罪后，开始不停地上网搜索，逐渐地掌握了这种犯罪手段。2012年初，他游逛至天河区黄埔大道一家粤通卡的充值点时，发现顾客们基本都用自己的银行卡来充值，他认为能有粤通卡的人基本有车，有车即是有钱。于是，他就开始打起了通过粤通卡充值的形式，盗窃顾客的银行卡信息和密码的歪主意，并与台湾人黄某一拍即合，双方约定杨某负责侧录银行卡信息，黄某负责复制假银行卡和取现。

　　2012年6月份，杨某通过网络以招聘员工的名义找到一名正在苦苦寻觅工作的应届女大学毕业生刘某，许以5000元的“高薪”，将其招致麾下，并利用她的身份，租店面、办执照、申请POS机、申办粤通卡充值点，煞费周章地在天河区车陂路某大型钢材批发市场旁边，以百货店名义开了一间只有粤通卡充值业务的小店。接着，杨某使用改装的POS机设备和侧录设备，以经营粤通卡充值业务为幌子，大肆窃取前来办理粤通卡充值业务顾客们的银行卡信息和密码，收集了300余套的银行卡信息和密码。

　　揭秘 多地盗刷前坐等“卡肥”

　　窃取银行卡信息后，嫌疑人并没有直接套现，而是坐等“卡肥”。杨某将这些“资源”交给其之前在麻将桌上认识的“老友”、台湾人黄某，黄某则利用专业制卡设备大量制作伪卡。然后，两人就隔三岔五地在不同的地点，通过ATM机、POS机、拉卡拉银联智能支付终端等途径，密切地跟踪监控伪卡资金情况，从中“筛选”时常保有大额资金的所谓“大卡”。

　　为逃避打击，杨某在2012年年底关掉了经营了半年的粤通卡充值点，将90后女大学毕业生刘某遣散，手握300多套银行卡信息和密码以及一批“大卡”，只身遁入东莞市厚街镇，监督黄某兑现套现。对只有小额资金的伪卡，黄某让台湾同乡钟某纠集十几个被他们称为“车手”的人到ATM机取现；对时常保有大额资金的“大卡”则通过POS机刷卡消费（即时到账模式）的形式，将银行卡里的巨额资金跨行、多级、分散转移，然后再通过钟某组织“车手”，分散在广东东莞、深圳、湖南永州，甚至到台湾等地的ATM机上大肆取现，盗窃众多事主银行卡里的资金，合计高达人民币800余万元。

　　7月19日，天河警方经过半年多的缜密侦查，雷霆出击，在广东省公安厅、广州市公安局和东莞市公安局相关部门的大力协助下，展开收网行动，一举抓获犯罪嫌疑人杨某、黄某、钟某和刘某等4名犯罪嫌疑人，缴获伪卡395张、空白卡487张、磁卡读写器1个、信息测录仪2台、笔记本电脑4台、POS机8台、银行U盾32个、人民币6.1万元以及仿六四制式手枪1支、子弹11发，成功摧毁了这个分工明确、手段隐匿、危害群众银行财产安全的跨境复制银行卡专业诈骗犯罪团伙。

　　■警方提醒

　　定期更改信用卡密码

　　天河警方提醒广大市民：在使用银行卡时，一定不要让银行卡脱离自己的视线，不能让银行卡在POS机以外的卡槽二次拉卡；输入密码时不仅要注意遮挡，防止被他人看见，而且要注意输入密码键盘是否直接连接POS机；消费被刷卡多次不成功，要记住所在场所和刷卡人员，以便被盗刷时为警方提供线索；建议使用符合个人消费水平的信用卡，并定期更改信用卡密码；有大额资金需要使用借记卡、储蓄卡时，最好更改密码后再操作，降低资金风险；发现银行卡有被异常查询的情况时，应立即更改密码，并及时联系银行换卡，最好办理芯片卡；开通银行卡短信提醒功能，如发现卡内资金被人盗刷，要及时报警；遗失身份证、银行卡，不仅要报案，还要及时挂失身份证和银行卡。

　　另外，大学生毕业找工，要提高识别能力，仔细鉴别招聘信息和招聘者的合法性。

　　刷盗手法揭秘

　　杨某以“广州市天河区某不锈钢加工部”为名申请POS机；高薪招聘90后女大学毕业生，利用其身份开“黑店”申请POS机。

　　改装POS机，只办粤通卡充值业务，判断持粤通卡的人基本有车，有车即是有钱。

　　与台湾人黄某利用专业制卡设备大量制作伪卡。

　　通过ATM机、POS机、拉卡拉银联智能支付终端等途径，密切地跟踪监控“伪卡”资金情况。

　　杨某手握300多套银行卡信息和密码和一批“大卡”，只身遁入东莞市厚街镇，监督黄某兑现套现。对小额资金的伪卡纠集十几个人到ATM机取现；对时常保有大额资金的 “大卡”则通过POS机刷卡消费（即时到账模式）的形式，进行跨行、多级、分散转移。

　　组织人员分散在东莞、深圳、湖南永州甚至台湾等地的ATM机上大肆取现，合计800余万元。

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