为刺激内需 中国将试行消费贷款

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为刺激内需　中国将试行消费贷款
中国银监会将在北京、天津、上海和成都四地各批准一家机构，进行消费金融公司试点，成功后再进行推广。

　　中国银监会前日晚间公布了《消费金融公司试点管理办法》，规定消费金融公司将向公众提供消费贷款，以促进国内消费需求增长，支持经济可持续发展。但在试点阶段，消费金融公司的业务范围仅包括个人耐用消费品贷款和一般用途个人消费贷款，不涉及房地产贷款和汽车贷款。

　　《办法》共五章三十九条，对消费金融公司的设立、 变更与终止，业务范围及经营规则，监管指标及消费者的保护等作出规定，并注明境内外金融机构及银监会认可的其他出资人可出资设公司。

　　新华社报道，消费金融公司通过促进个人消费的增长，进而推动制造商和零售商产销量增长，并带动相关产业的需求，由此拉动整个经济增长。数据显示，全国最大的家电连锁企业之一——苏宁电器的部分零售网点此前因有消费信贷的支持，销量增加了40％。

　　所谓消费金融，是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。拟试点设立的专业消费金融公司不吸收公众存款，在设立初期的资金来源主要为资本金，在规模扩大后可以申请发债或向银行借款。此类专业公司具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势。

为民间借贷合法化

提供路径

　　据路透社报道，分析指出，尽管只是试点审批办法，但消费金融公司的出现不仅为一直处于灰色地带的民间借贷提供一条合法途径，以及为中小企业融资难提供一条融资渠道，同时也是顺应目前中国亟需以内需弥补外需不足，为刺激消费提供“子弹”。

　　今年两会期间，诸多代表纷纷提到中国要发展草根金融，并探讨解决中小企业融资的难题，其中建议银行开辟无抵押贷款屡被提及，但此举显然会使银行的风险无法控制。消费金融公司的试点无疑是一个有益的探索。
从选择的试点城市看，江浙和广东等民间借贷最活跃的地区并不在试点之列，却选择了北京、上海、成都和天津，两个大城市和两个二线城市，或许反映出监管层更多考虑如何在这些城市找到消费的热点以及监管的便利，让试点更具代表性。
　　不过，按照中国的传统消费观念，是先有钱后消费，且消费的主要支出是房子和车。尽管消费金融公司是在亟需扩大内需的背景下出台的，给那些想消费的人提供消费“弹药”，但在收入增长有限的前提下，偿还能力以及居民愿意消费的领域显然并不多。

消费贷款

不准进入房市车市

　　另外，今年上半年中国经济能够企稳回升，消费热点就靠房市和车市的拉动，而新出台的办法明确规定此部分消费贷款不涉及房地产贷款和汽车，表明监管层一方面希望开拓更多的消费热点，同时也是不愿再为趋热的房市和车市添柴加薪。

　　但问题是在目前市场已担心通胀，及房市股市存在泡沫的前提下，如何避免这一新开辟的资金渠道能够流入真实的消费领域，显然并不容易。