机动车保险方案选择

天涯明月 · 发表于 2007-2-15 05:55

机动车保险方案选择<table width="683"><tbody><tr><td align="center" width="675" bgcolor="#ffffff" height="45">机动车承保经济保险方案 <hr width="50%" color="#0000ff" size="1"/></td></tr><tr><td class="p9" width="675" bgcolor="#ffffff" height="155">险种组合：车辆损失险＋第三者责任险＋不计免赔特约险＋全车盗抢险 特　点：投保四个最必要、最有价值的险种。 适用对象：个人，是精打细算的最佳选择。 优　点：投保最有价值的险种，保险性价比最高；人们最关心的丢失和100 ％赔付等大风险都有保障，保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。当然，这仍不是最完善的保险方案。</td></tr></tbody></table><div align="center"><center><table width="684"><tbody><tr><td align="center" width="676" bgcolor="#ffffff" height="45">机动车承保最佳保障方案 <hr width="50%" color="#0000ff" size="1"/></td></tr><tr><td class="p9" width="676" bgcolor="#ffffff" height="155"> 险种组合：车辆损失险＋第三者责任险＋车上责任险＋风档玻璃险＋不计免赔特约险＋全车盗抢险 特　点：在经济投保方案的基础上，加入了车上责任险＋风档玻璃险，使乘客及车辆易损部分得到安全保障。 适用对象：一般公司或个人。 优　点：投保价值大的险种，不花冤枉钱，物有所值。 </td></tr></tbody></table></center></div><div align="center"><center><table width="683"><tbody><tr><td align="center" width="675" bgcolor="#ffffff" height="45">机动车承保完全保障方案 <hr width="50%" color="#0000ff" size="1"/></td></tr><tr><td class="p9" width="675" bgcolor="#ffffff" height="155">险种组合：车辆损失险＋第三者责任险＋车上责任险＋风档玻璃险＋不免赔特约险＋新增加设备损失险＋自燃损失险＋全车盗抢险 特点：保全险，居安思危方才有备无患。能保的险种全部投保，从容上路，不必担心交通所带来的种种风险。 适用对象：机关、事业单位、大公司。 优点：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。投保的人员不必为少保某一个险种而得不到赔偿，承担投保决策失误的损失。 缺点：保全险保费较高，某些险种出险的机率非常小。</td></tr></tbody></table></center></div><div align="center"><center><table width="684"><tbody><tr><td align="center" width="676" bgcolor="#ffffff" height="45">机动车承保最低保障方案 <hr width="50%" color="#0000ff" size="1"/></td></tr><tr><td class="p9" width="676" bgcolor="#ffffff" height="155"> 险种组合：第三者责任险 保障范围：只对第三者的损失负赔偿责任 适用对象：急于上牌照或通过年检的个人 特点：适用于那些怀有侥幸心理认为上保险没用的人或急于拿保险单去上牌照或验车的人。 优点：可以用来应付上牌照或验车。 缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一些赔偿，但是自己车的损失只有自己负担。</td></tr></tbody></table></center></div>

天涯明月 · 发表于 2007-2-15 06:03

目前，机动车保险包括2个基本险和9个附加险。在这11个险种中，除第三者责任险是强制性险种，其它的险种都以自愿为原则。车主可以根据自己的经济实力与实际需求进行投保。以下是5个机动车辆保险方案，可以供车主投保时参考。 一、最低保障方案 险种组合：第三者责任险。 保障范围：只对第三者的损失负赔偿责任。 适用对象：急于上牌照或通过年检的个人。 特点：只有最低保障，费用低。 优点：可以用来应付上牌照或检车。 缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一些赔偿，但自己车的损失只有自己负担。 举例：以价值16万元新车为例，投保第三者责任险一般以10万元为限额，因此需交1300元保险费。 二、基本保障方案 险种组合：车辆损失险+第三者责任险 保障范围：只投保基本险，不含任何附加险。 特点：费用适度，能够提供基本的保障。 适用对象：有一定经济压力的车主。 优点：必要性最高。 缺点：不是最佳组合，最好加入不计免赔特约险。 举例：以价值16万元新车为例，车损险基本保费为240元，费率为1.2%，则：240+160000×1.2%+1300=3460元。 三、经济保险方案 险种组合：车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险 特点：投保4个最必要、最有价值的险种。 适用对象：是个人精打细算的最佳选择。 优点：投保最有价值的险种，保险性价比最高，人们最关心的丢失和100% 赔付等大风险都有保障，保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。当然，这仍不是最完善的保险方案。 举例：以价值16万元的新车为例，不计免赔特约险按车辆损失险和第三者责任险保险费之和的20%计算。全车盗抢险的费率为1%，则：3460+3460×20%+160000×1%=5752元 四、最佳保障方案 险种组合：车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不计免赔特约险+全车盗抢险 特点：在经济投保方案的基础上，加入了车上责任险和风挡玻璃险，使乘客及车辆易损部分得到安全保障。 适用对象：一般公司或个人 优点：投保价值大的险种，不花冤枉钱，物有所值。 举例：以价值16万元的国产新车为例，如果是客车，车上责任险只需为车上人员投保，按座位投保的费率为0.9%，按核定座位数投保的费率为0.5%，玻璃单独破碎险按国产风挡玻璃的费率（0.15%）投保。 1、车上责任险按座位损保50万元： 3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1%=10492元 2、车上责任险按核定座位数投保50万元: 3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1%=8492元 五、完全保障方案 险种组合：车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不免赔特约险+新增加设备损失险+自燃损失险+全车盗抢险 特点：保全险，居安思危才有备无患。能保的险种全部投保，从容上路，不必担心交通所带来的种种风险。 适用对象：经济充裕的车主。 优点：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。投保的人不必为少保某一个险种而得不到赔偿，承担投保快策失误的损失。 缺点：保全险保费高，某些险种出险的几率非常小。 举例：以价值16万元的新车为例，新增加设备损失险费率为1.2%,自燃损失险的费率为0.4%。 1、车上责任险按座位投保50万元 3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1%=11492元 2、车上责任险按核定座位数投保50万元： 3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1%=9492元

天涯明月 · 发表于 2007-2-15 06:05

机动车交通事故责任强制保险费率方案机动车交通事故责任强制保险费率方案（以下简称费率方案）适用于经中国保险监督管理委员会批准的机动车交通事故责任强制保险业务。           本费率方案由机动车交通事故责任强制保险基础费率表及说明、机动车交通事故责任强制保险费率浮动比率表及机动车交通事故责任强制保险费率浮动办法、保险费的计算办法和解除保险合同保费计算办法等4个部分组成。          一、机动车交通事故责任强制保险基础费率表及说明     《机动车交通事故责任强制保险基础费率表》详见附件。     《机动车交通事故责任强制保险基础费率表》结构、费率水平全国统一。现将表中需说明事项明确如下：          （一）机动车种类     机动车交通事故责任强制保险按机动车种类、使用性质分为家庭自用汽车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机8种类型。     ◆1、家庭自用汽车：是指家庭或个人所有，且用途为非营业性的客车。          ◆2、非营业客车：是指党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构从事公务或在生产经营活动中不以直接或间接方式收取运费或租金的客车。非营业客车分为：党政机关、事业团体客车，企业客车。          ◆3、营业客车：是指用于旅客运输或租赁，并以直接或间接方式收取运费或租金的客车。     营业客车分为：城市公交客车，公路客运客车，出租、租赁客车。          ◆4、非营业货车：是指党政机关、企事业单位、社会团体自用或仅用于个人及家庭生活，不以直接或间接方式收取运费或租金的货车（包括客货两用车）。货车是指载货机动车、厢式货车、自卸车、电瓶运输车、装有起重机械但以载重为主的起重运输车。          ◆5、营业货车：是指用于货物运输或租赁，并以直接或间接方式收取运费或租金的货车（包括客货两用车）。货车是指载货机动车、厢式货车、自卸车、电瓶运输车、装有起重机械但以载重为主的起重运输车。          ◆6、特种车：是指用于各类装载油料、气体、液体等专用罐车，或适用于装有冷冻或加温设备的厢式机动车；或用于牵引（非集装箱拖头或货车牵引）、清障、清扫、起重、装卸、升降、搅拌、挖掘、推土、压路等的各种专用机动车；或车内装有固定专用仪器设备，从事专业工作的监测、消防、清洁、医疗、电视转播、雷达、X光检查等机动车；或专门用于牵引集装箱箱体（货柜）的集装箱拖头。

天涯明月 · 发表于 2007-2-15 06:06

特种车按其用途共分成4类，不同类型机动车采用不同收费标准：     特种车一：油罐车、汽罐车、液罐车、冷藏车；     特种车二：用于牵引、清障、清扫、清洁、起重、装卸、升降、搅拌、挖掘、推土等的各种专用机动车；      特种车三：装有固定专用仪器设备从事专业工作的监测、消防、医疗、电视转播的各种专用机动车；     特种车四：集装箱拖头。          ◆7、摩托车：是指以燃料或电瓶为动力的各种两轮、三轮摩托车。摩托车分成3类：50CC及以下，50CC～250CC（含），250CC以上及侧三轮。          ◆8、拖拉机按其使用性质分为农用型拖拉机和运输型拖拉机。农用型拖拉机是指以田间作业为主，通过铰接连接牵引挂车可进行运输作业的拖拉机。农用型拖拉机分为14.7KW及以下和14.7KW以上两种。农用型拖拉机包括各种收割机。           运输型拖拉机是指货箱与底盘一体，不通过牵引挂车可运输作业的拖拉机。运输型拖拉机分为14.7KW及以下和运输型拖拉机14.7KW以上。           ◆9、挂车：是指就其设计和技术特征需机动车牵引才能正常使用的一种无动力的道路机动车。挂车根据实际的使用性质并按照对应吨位货车的50%计算。          ◆10、补充说明     《机动车交通事故责任强制保险基础费率表》中各车型的座位和吨位的分类都按照“含起点不含终点”的原则来解释（表中另有说明的除外）。          （二）基础保险费的计算          1、一年期基础保险费的计算     投保一年期机动车交通事故责任强制保险的，根据《机动车交通事故责任强制保险基础费率表》中相对应的金额确定基础保险费。

天涯明月 · 发表于 2007-2-15 06:12

2、短期基础保险费的计算     投保保险期间不足一年的机动车交通事故责任强制保险的，按短期费率系数计收保险费，不足一个月按一个月计算。具体为：先按《机动车交通事故责任强制保险基础费率表》中相对应的金额确定基础保险费，再根据投保期限选择相对应的短期月费率系数，两者相乘即为短期基础保险费。

二、机动车交通事故责任强制保险基础费率浮动比率表及机动车交通事故责任强制保险费率浮动办法          《机动车交通事故责任强制保险费率浮动办法》和《机动车交通事故责任强制保险费率浮动比率表》另行制定。          三、保险费的计算办法          在实行机动车交通事故责任强制保险费率浮动办法前，根据本费率方案第一项计算出的基础保险费就是最终保险费；          在实行机动车交通事故责任强制保险费率浮动办法后，先根据本费率方案一项计算出基础保险费，再根据机动车交通事故责任强制保险费率浮动办法计算出 “与道路交通违法行为和道路交通事故相联系的浮动比率”。          最终保险费=基础保险费*（1+道路交通违法行为和道路交通事故相联系的浮动比率）          四、解除保险合同保费计算办法          根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定解除保险合同时，保险人应按如下标准计算退还被保险人保险费（包括从中提取的道路交通事故社会救助基金部分）。          1、投保人已交纳保险费，但保险责任尚未开始的，全额退还保险费；          2、投保人已交纳保险费，但保险责任已开始的，退回未到期责任部分保险费：     退还保险费=保险费×（1－已了责任天数/保险期间天数）

天涯明月 · 发表于 2007-2-15 06:13

<table cellspacing="0" cellpadding="4" width="632" align="center" border="0"><tbody><tr><td class="STYLE2" valign="middle" align="center" height="27">机动车辆保险的险种 </td></tr><tr><td valign="middle" align="left" height="28">　       </td></tr><tr><td valign="middle" height="64"><table cellspacing="0" cellpadding="0" width="95%" align="center" border="0"><tbody><tr><td height="39">  1 交强险   2 商业险: 车损险   三责险   盗抢险   车上人员责任险   自燃损失险条款   璃单独破碎险条款   新增设备损失险条款   车身油漆单独损伤险条款   涉水损失险条款   零部件、附属设备被盗窃险条款   车上货物责任险条款   精神损害抚慰金责任险条款   随车携带物品责任险条款   车损免赔额特约条款   救援费用特约条款   修理期间费用补偿特约条款   事故附随费用特约条款   多次事故免赔率特约条款   更换新车特约条款   使用安全带特约条款   基本险不计免赔特约条款   附加险不计免赔特约条款   法律服务特约条款   节假日行驶区域扩展特约条款</td></tr></tbody></table></td></tr></tbody></table>

天涯明月 · 发表于 2007-2-15 06:15

新手开新车的险种推荐<table width="93%" align="center"><tbody><tr><td width="50%"><table cellpadding="4" width="98%"><tbody><tr><td>● 车险损失险</td></tr><tr><td>● 第三者责任险</td></tr><tr><td>● 全车盗抢险</td></tr><tr><td>● 玻璃单独破碎险</td></tr><tr><td>● 他人恶意行为损失险</td></tr><tr><td>● 车上（人员）责任险</td></tr><tr><td>● 免赔率 0</td></tr></tbody></table></td><td width="50%"></td></tr></tbody></table> <table height="21" width="93%" align="center"><tbody><tr><td>推荐说明： 　　驾驶属于自己的新车到处兜风，当然很愉快。但千万别忘记了自己的驾驶技能还有待于提高，除了谨慎驾驶外，重要的是给您的爱车一份全面的保障。除新车发生自燃的可能性较小，可以不予投保自燃损失险以外，其它险别是新手开新车所必须考虑投保的内容，其中三者责任险最好投保较高的赔偿限额。</td></tr></tbody></table>

天涯明月 · 发表于 2007-2-15 06:16

新手开老车的险种推荐 <table width="93%" align="center"><tbody><tr><td width="39%"><table cellpadding="4" width="98%"><tbody><tr><td>● 车险损失险</td></tr><tr><td>● 第三者责任险</td></tr><tr><td>● 自燃损失险</td></tr><tr><td>● 车上（人员）责任险</td></tr><tr><td>● 免赔率 0</td></tr></tbody></table> </td><td width="50%"></td></tr></tbody></table> <table width="93%" align="center"><tbody><tr><td>推荐说明： “开辆老车练手艺，即使有点擦挂也不心疼。”这种想法虽说有一定道理，但是车祸猛于虎，安全意识可别因为开老车而松懈，投保时还是要尽量保足保全。由于小偷很少光顾老旧车辆，盗抢险就不推荐了，老车的玻璃上裂条缝，只要不影响驾驶，将就一下也可以，因此玻璃单独破碎险也可以不保，至于旧车上的设备，即使有额外增加的设备可能也陈旧不堪，新增加设备损失险投保的必要性不大。而正是由于车辆陈旧，因此自燃的可能性增大，投保自燃损失险是你最好的选择。</td></tr></tbody></table>

天涯明月 · 发表于 2007-2-15 06:17

老手开新车的险种推荐 <table width="93%" align="center"><tbody><tr><td width="39%"><table cellpadding="4" width="98%"><tbody><tr><td>● 车险损失险</td></tr><tr><td>● 第三者责任险</td></tr><tr><td>● 全车盗抢险</td></tr><tr><td>● 玻璃单独破碎险</td></tr><tr><td>● 他人恶意行为损失险</td></tr><tr><td>● 车上（人员）责任险</td></tr><tr><td>● 无过错损失补偿险</td></tr></tbody></table></td><td width="50%"></td></tr></tbody></table> <table width="93%" align="center"><tbody><tr><td>推荐说明： 崭新的靓车在吸引路人眼球的同时，也吸引了窃贼的注意力！所以投保盗抢险时您千万别犹豫。对新车，您肯定爱护有加，玻璃上发现有裂纹，或者邻居孩子的淘气顽皮，在车身上留下的细微划痕，您当然不能忍受到第二天。如果您投保了玻璃单独破碎险和他人恶意行为损失险，对于可能发生的这种问题，就可以由保险公司为您解决，特别是更换玻璃将是一件轻松的事，您只需将车开到保险公司特约的玻璃商行直接更换即可，其它的事都不需您费心。由于您有熟练的驾驶技能，出险概率降低，可以不选择免赔0，但是无过错损失补偿险，还是建议您投保，以提高保障程度。</td></tr></tbody></table>

天涯明月 · 发表于 2007-2-15 06:18

老手开老车的险种推荐<table width="93%" align="center"><tbody><tr><td width="39%"><table cellpadding="4" width="98%"><tbody><tr><td>● 车险损失险</td></tr><tr><td>● 第三者责任险</td></tr><tr><td>● 自燃损失险</td></tr><tr><td>● 新增加设备损失险</td></tr><tr><td>● 无过错损失补偿险</td></tr></tbody></table></td><td width="50%"></td></tr></tbody></table> <table width="93%" align="center"><tbody><tr><td>推荐说明： 高超的驾驶技能加上一辆老车，使您仅仅只需选择最重要的险别投保，第三者责任险是多数地方政府规定的强制投保险别，不投保该险别，您将不能上牌、年审。虽然是辆有点擦挂也不心疼的老车，但碰撞后总是需要修理，投保车损险后，减少您许多烦恼事。老车的油路、电路系统恐怕都不太可靠，投保自燃损失险，会使您驾驶时更加放心。车与人相比，人更重要些，因此投保车上人员责任险还是必不可少的。正因为老车上路，行驶过程中为防止因车辆本身问题造成的无过失责任事故，您最好选择无过错损失补偿险，提高保证程度。 </td></tr></tbody></table>

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[车友杂谈] 机动车保险方案选择