农商银行为何屡屡出问题！六安农商行才被处罚，叶集农村商业银行又被处罚...

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根据中国银行业监督管理委员会发布的六银监罚决字〔2018〕5号的行政处罚信息公开表显示，安徽叶集农村商业银行股份有限公司存款偏离度超监管标准被处罚25万元！

行政处罚依据

《中国银行保险监督管理委员会办公厅 中国人民银行办公厅关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银保监办发〔2018〕48号）第四项、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条。

                           农商银行屡出问题的原因何在

　 根据有财经媒体的报道，当下农商行盈利差别较大，不少农商行的发展前景不容乐观。

    据统计，上半年银监系统共开出罚单1692张，包括农商行在内的中小银行多次遭到同业违规点名，受罚占比近三成。

此外，根据上市银行半年报，上半年全国商业银行不良贷款率略有上升，农商行成为推升不良率的“主力”。如上市银行中，上半年不良贷款率最高的是江阴银行，虽较年初下降10个基点，但仍达到2.29％。

　　事实上，近年来农商行不良攀升早已成为市场关注焦点。譬如，贵阳农商行不良贷款率从2016年末的4.13％猛增至2017年末的19.54％，资本充足率降至0.91％，核心一级资本充足率降至－1.41％；

河南修武农商行2017年不良贷款率20.74％，资本充足率跌至－0.75％，拨备覆盖率仅43.44％；

同期，山东邹平农商行不良贷款率上升至8.7％、山东寿光农商行不良贷款率为8.37％。

　　尽管非上市农商行未披露上半年的不良数据，但从监管指标来看，不良贷款率也在攀升。银保监会公布的数据显示，二季度末农商行不良贷款率4.29％，较一季度末上升1.03个百分点，较商业银行平均水平高出2.43个百分点。

　　对于农商行的“不良”表现，浙江金融职业学院教授应宜逊 表示，虽然不良率确实不低，但这是由于农商行具有特殊性，受营业范围和地域经济状况影响，且其内部管理也与其他国有商业银行和股份制商业银行大不同。

　　某农村商业银行工作人员田忠华认为，农商行出现的不良率上升、资本充足率下降等问题需要具体分析，如近期不良率上升，其中一个原因是不良贷款统计口径发生改变，导致部分隐性不良贷款暴露。“农商行暴露出的一些问题，使不少人产生偏见，不看好其发展前景。

　据业内人士分析：农商行真正面临的“致命”问题，是一边被金融科技的大潮席卷，受其影响；一边又被金融科技的大潮遗忘，远远落后。

互联网打破了物理网点的天然屏障保护，互联网金融机构依托场景、体验和一站式服务等优势涌入“本地”市场，轻松“抢走”农商行的客户。如何留住他们，尤其是年轻客户，成为农商行面临的最大难题。

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感觉管理上有问题啊！不然怎么会频繁出问题

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