信用卡恶意透支是毒药 严重的最高可判无期

六安新周报

信用卡恶意透支是毒药
不仅会留下信用污点、难办贷款
严重的还将被判刑 最高可判无期
来源：六安新周报
　　随着市民手头的信用卡越来越多，信用卡恶意透支也随之而来，甚至成为金融犯罪的“重灾区”。在恶意透支中，有的是无心之过，而有的是故意为之。无论属那种情况，如果在银行下达催款通知后，还未补款的一律视为信用卡诈骗。
　　本期将为广大读者实例介绍信用卡恶意透支带来的危害。

黄先生恶意透支
构成诈骗罪
被判一年零十个月
　　出来混迟早是要还的，家住六安市龙河路安惠小区的黄某就得了个教训。
　　2008年3月，黄某从中国工商银行股份有限公司六安分公司申请了一张信用卡，听别人说信用卡可以透支，黄某三天两头请朋友吃饭、唱歌，小伙子以为有了一张卡，走遍天下都不怕，吃喝玩乐样样从卡里刷。直到银行发来了催还款通知，但是黄某并没有理会，他想银行的钱不花白不花，拖一拖说不定银行就忘了，到时再换张卡，什么信用卡，不就跟移动电话卡一样的，欠费了就换。
　　2008年4月，黄某拿着从工商银行信用卡透支的钱在中国建设银行股份有限公司六安市分公司申请1张信用卡。随后多次进行取款、消费。
　　2008年8月，屡试不爽的黄某又从工商银行申请了第二张卡。从此黄某在三张卡间“游刃有余”，差东墙补西墙，两张工行卡共透支24927.2元，一张建行卡透支7468.28元。
　　面对两家银行多次发来的催款通知，黄某熟视无睹，依然我行我素，吃喝玩乐，逍遥自在。直到警察找上门的时候，他才知道事情比想象中的严重多了。
　　2010年7月6日因涉嫌信用卡诈骗罪黄某被六安市公安局刑事拘留，同年7月19日被执行逮捕。
　　念在黄某自愿认罪，酌情从轻处罚。裕安区法院依法判处黄某有期徒刑一年零十个月，并处罚金20000元，违法所得32395.48元予以追缴。
　　据市法律援助中心主任彭军介绍，诈骗罪的数额是在5000元以上，构成信用卡诈骗罪且数额不大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

谢女士信用卡逾期
进了银行黑名单
办不了房贷
　　刘海波（化名）是一家事业单位的员工，他的钱包里，有三家银行的卡，每个月他要分三次向卡里存钱——两次是还信用卡，一次是还房贷。
　　工作四五年了，他硬是没有逾期过一次，即便是在外地出差，他也会委托朋友帮忙准时还上。
　“怕影响以后自己的个人信用，上了黑名单，以后贷款就难了。”刘海波说。他所说的黑名单是个通俗的说法，准确的说是叫个人信用的负面信息，由人民银行个人信用信息基础数据库收录，即个人征信记录。
　　在商场做公关的谢晶（化名），一年前，准备结婚的她在市区看了一套房，准备买下来结婚。看房、签合同、申请贷款，一路下来都还比较顺利，只是到了最后，银行却告诉她不能放贷。
　　咨询银行后，谢小姐得知，是因为自己个人信用报告上有负面信息，按照所在银行的规定，她不符合房贷条件。随后，谢小姐到人民银行查询得知，是自己在北京上学的时候，曾经办理过信用卡，而由于当时自己没注意，有过多次逾期还款的记录，最长的一次达到了3个月。
　　中国工商银行六安分公司信贷部个人小额贷款经理李国平告诉记者，人民银行自2004年启动个人征信系统建设，个人的银行信用记录都记录在案，并全国联网。
　　个人征信系统按照风险大小将不良信用记录客户分为“禁入”、“关注”和“正常”三类。对“禁入”类客户，不得与其发生新的贷款业务；对“关注”类客户，原则上不得与其发生新的贷款业务，否则必须提供充分理由和说明。对“正常”类客户，可按有关规定进入贷款业务审批流程。
　　记者之后咨询多家银行获知，多家银行规定是逾期3次，就很难获得贷款了，当然也有银行要灵活一些，对信用卡还款有10天的宽限期。而有银行人士透露，在信贷额度紧张的时候，信用记录将是各家银行调解贷款的一个重要工具。
　　李国平告诉记者，如果个人有拖欠的款项，应尽快将欠款付清。在还款时应注意还款期限和足额还款两点。否则，逾期还款等情况就会如实反映在你的个人信用报告中，对自己的信用活动造成不利影响。例如，市民在申请公积金贷款外，商业房贷时，银行同样会审核市民的征信报告。
　　信用卡恶意透支：是指持卡人在其发卡银行信用卡帐户上资金不足或已无资金的情况下，经过银行批准，持卡人仍可使用信用卡进行消费。根据最新司法解释，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

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